Типичные ошибки при получении кредита

Условия предоставления кредитных продуктов различаются в зависимости от банка. Такие финансовые учреждения в рамках программ кредитования формируют и закрепляют определенные требования, согласно которым происходит одобрение заявки на кредит и выдача денежных средств. Зачастую те условия, которые на первый взгляд показались хорошими, оказываются не совсем удобными и выгодными для потенциального заемщика.

Например, чтобы понять сумму переплаты за кредит, стоит ориентироваться не на ставку по процентам, а на полную стоимость кредита. Потому что в нее входит не только выданная сумма, но и страховые, и комиссионные выплаты, дополнительные услуги, требования для досрочного погашения и др. Изучение стандартных ошибок при взятии кредита и изучение отзывов о банке помогут избежать невыгодных сделок.

Рекламный ход: процентная ставка

Чтобы привлечь клиентов, во время создания рекламы используются некоторые уловки. Что нравится людям? Маленькие проценты по кредитам и выгодные условия вкладов! Именно поэтому в рекламных материалах всегда указывается самый маленький процент по кредитам и самый большой — по вкладам. Большое количество клиентов доверяют рекламе и обращаются в банки, привлеченные рекламными предложениями.

В чем ошибка клиента во время кредитования? Самая частая — невнимательное изучение условий договора. В ходе оформления становится ясно, что низкая ставка по процентам фиксируется на определенных условиях: продолжительность кредитования, зарплатный проект, допуслуги и др. Если посчитать стоимость кредита, то получается, что он обходится дороже, чем на самых обычных условиях. Единственным действительно выгодным предложением могут стать специальные акции.

К одобренному кредиту банк будет пытаться добавить необязательные программы — страхование, например. Стоит помнить, что соглашение об оказании допуслуг не является обязательным и его условия стоит просматривать так же внимательно, как и условия кредита. Самые распространенные дополнительные услуги — страхование жизни или имущества. В случае возникновения спорных ситуаций всегда можно обратиться к руководству отделения банка, а также оставить вопрос на сайте.

Страхование кредитных продуктов

Страхование кредитов призвано обезопасить банк и сохранить денежные средства в случае форс-мажорных обстоятельств со стороны клиента. В случае смерти лица, взявшего кредит, его обязательства переходят наследникам. Договор страхования позволяет урегулировать данную ситуацию с помощью страховых выплат. Также можно заключить договор о страховании трудоспособности — такое соглашение позволяет осуществлять выплаты по кредиту в случае увольнения сотрудника в течение некоторого времени. На самом деле такие гарантии — хорошее подспорье, которое помогает клиенту обезопасить себя (остаться в графике платежей, своевременно вносить денежные средства в полном объеме, не перекладывать обязательства на близких и др.), а банку — сохранить денежные средства в обороте. Но стоит учесть, что оформление страхования в банке — довольно затратная процедура.

Очень часто клиенты банков не уделяют должного внимания договору о страховании. Помните, что никто не может обязать вас оформить договор, однако отказ от страховки может спровоцировать повышение процентной ставки.

Пакет услуг

Выдача кредита часто сопровождается получением дополнительных услуг: карточки банка, дополнительные программы страхования и т. д. Конечно, оказываются эти услуги чаще всего не бесплатно. Однако сразу же отказываться от предложений не стоит — вполне возможно, что с помощью этих продуктов общение с банком и исполнение обязательств по кредитному договору будет проще.

Одобрение другой суммы

Сумма, доступная потенциальному заемщику, основывается на тех данных, которые предоставил клиент — справка о доходах, месте работы, имущество и т. д. Банк может одобрить как сумму больше, чем было запрошено, так и меньше. От получения кредита на увеличенную сумму можно отказаться, воспользовавшись только необходимыми денежными средствами. С уменьшенной суммой кредита можно согласиться и взять ее или не брать кредит вовсе. При одобрении суммы меньше желаемой посоветуйтесь со специалистом. Возможно, он сможет предложить какие-то пути решения вопроса — указать в анкете дополнительный доход, имущество и другое.

Изучение договора займа

Одобрение кредитной заявки довольно часто вызывает много эмоций у заемщика, на фоне которых следующие этапы сделки не привлекают к себе должного внимания. Невнимательное подписание анкеты может обернуться неприятными сюрпризами для заемщика в будущем. Поэтому стоит тщательно изучить договор, проверить сроки кредитования и процентную ставку, наличие страховки и ее условия, возможности досрочного погашения и прочее.

Основательный подход к процессу оформления кредита поможет избежать неприятных ситуаций, связанных с его выплатой, в дальнейшем. Не спешите — тщательно изучите все условия и требования как к основным услугам, так и дополнительным. Какие-то спорные или непонятые моменты стоит обсуждать до подписания договора, другие — оспорить в суде. Практика показывает, что суд чаще всего на стороне клиента.