Самозапрет на кредиты через Госуслуги
На портале Госуслуги доступен сервис по самозапрету на оформление кредитов, который позволяет гражданам добровольно ограничить выдачу денег в долг через онлайн-сервисы банков и микрофинансовых организаций. Этот механизм поможет защититься от мошенников и избежать долгов при импульсивных решениях. Процедура не требует прикрепления каких-либо документов и заполнения анкеты. Заявка формируется автоматически с использованием сохраненных данных, а уведомления о результатах приходят в личный кабинет и на электронную почту.
Как сделать запрет на кредиты в Госуслугах
На процедуру установки самозапрета через Госуслуги уходит не больше 5 минут, для этого можно использовать личный кабинет на официальном сайте: gosuslugi.ru или мобильное приложение. Следуйте пошаговой инструкции:
- Авторизуйтесь на государственном портале
- Выберите «Услуги»
- Кликните «Установление запрета на получение кредита»
- Нажмите «Начать»
- Проверьте ФИО, данные паспорта
- Кликните «Верно»
- Подтвердите свой ИНН
- Выберите тип ограничения – полный или частичный
- Сформируйте автоматическое заявление
- Подпишите его с помощью электронной подписи любого типа
- Отправьте заявление в обработку
- Получите уведомления от 1–4 квалифицированных бюро
Запрет начнет действовать с того момента, когда в аккаунте появится сообщение «Услуга оказана» с прикрепленными документами от квалифицированных бюро. Госуслуги выделяют на эту процедуру до 2 календарных дней, по факту все происходит в течение минуты.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Главная цель установления добровольного запрета на кредиты и займы – борьба с мошенниками, которые часто используют чужие паспортные данные, логины и пароли в корыстных целях и особую активность проявляют онлайн. Даже если вы соблюдаете цифровую гигиену, обратите внимание на такую опцию – лица, установившие самозапрет на портале Госуслуг, не несут личной ответственности за кредиты, оформленные с этого момента и вплоть до снятия ограничений.
Такая опция защищает от импульсивных покупок в рассрочку, займов и позволяет гражданам с низким уровнем финансовой дисциплины не сталкиваться со все новыми и новыми долгами. По мнению авторов закона, он должен снизить показатели закредитованности населения.
Принцип работы запрета
С помощью аккаунта на Госуслугах можно выбрать частичный или полный запрет на получение любых кредитов и займов в банках и МФО. В первом случае нельзя будет оформить договор онлайн или в офисе кредитора, в во втором – еще и по телефону, через службу технической поддержки.
Портал Госуслуги отправляет заявление во все квалифицированные бюро, и те вносят соответствующую пометку в кредитную историю клиента. Ограничение начинает действовать на следующий календарный день после получения первого уведомления. С этого момента ни банки, ни микрофинансовые организации не имеют права заключить с таким заемщиком договор – они должны отклонять заявки. В случае если компания согласится на сделку и подпишет с таким заемщиком договор, его можно будет без труда признать недействительной.
В заявлении указываются не только дата, но и время подачи заявления с учетом часового пояса. Эта мера, в свою очередь, защищает кредиторов от недобросовестных заемщиков, которые планируют получить деньги, а затем подключить самозапрет и признать сделку ничтожной.
Проверка статуса заявки
Вы можете проверить статус установленного вами запрета на выдачу кредитов в личном кабинете. Для этого найдите через поиск услугу «Статус запрета на кредит». Далее нужно сформировать и отправить запрос, подписанный электронной подписью. Через несколько минут портал предоставит вам информацию о том, установлен ли у вас в данная опция или нет.
Что нужно знать о новых правилах
- Ограничение действует бессрочно вплоть до того момента, пока сам гражданин не захочет его снять
- Оно никак не влияет на действующие долговые обязательства – исполнять их нужно по ранее согласованному с кредитором графику
- Закрывать имеющиеся кредиты и займы перед подключением самозапрета не нужно
На какие виды кредитов распространяется запрет
Условия, описанные в последних поправках к закону, касаются:
- Всех видов беззалоговых потребительских кредитов
- Долгосрочных и краткосрочных займов
- Кредитных карт
- Программ рассрочки
Вместе с тем он не распространяется на:
- Ипотеку
- Автокредиты (в большинстве случаев)
- Образовательные программы с господдержкой
- Уже действующие займы и кредиты, в том числе беззалоговые
Если по условиям программы выдан кредит под залог или средства переводятся на счет непосредственного получателя (например, вуза, колледжа, автосалона), то есть мошенники не смогут получить с них никакой выгоды, самозапрет на них не действует.
Как снять самозапрет на gosuslugi.ru
Инструкция по снятию ограничений выглядит примерно так же:
- Авторизуйтесь на портале Госуслуги
- Выберите «Услуги» или воспользуйтесь подсказками Робота Макса
- Кликните «Снятие запрета на получение кредита»
- Подтвердите свои данные
- Сформируйте заявление
- Отправьте его в обработку
- Следите за новыми уведомлениями
На ответ от квалифицированных БКИ уходит до 2 календарных дней, самозапрет снимают в течение суток после получения уведомления с портала Госуслуги (узнать о результате можно в личном кабинете). Такой период охлаждения помогает гражданину принять трезвое решение о необходимости нового кредита наличными, а также исключить использование опции под влиянием преступников.
Влияет ли запрет на кредитный рейтинг
Сведения о решении гражданина ограничить для себя возможность брать беззалоговые кредиты и займы отображаются в бюро кредитных историй. Именно отсюда банки и МФО получают информацию о том, что выдавать деньги по указанному в заявке ИНН или паспортным данным нельзя. Однако самозапрет никак не влияет на рейтинг заемщика – достаточно снять его, и кредиторы снова получат право выдавать деньги на индивидуальных условиях, с учетом ПДН и других параметров.
Ответы на популярные вопросы
Если заявление отправлено в обработку до 22:00 по московскому времени, ограничение вступит в силу уже на следующий календарный день.
Нет, закон разрешает подключать опцию только на все банки или все МФО, а также выбирать запрещенные способы получения кредитных средств (онлайн, по телефону, в офисе).
При проверке анкеты потенциального клиента финансовые организации обязаны отправлять запрос в квалифицированные бюро. Сюда же граждане отправляют заявление о запрете на выдачу денег в долг через Госуслуги, и КБКИ делают в кредитной истории гражданина соответствующую пометку. Таким образом, банки и МФО уже на первом этапе проверки видят эту информацию и отклоняют заявку, сообщая заявителю о причине отказа.
Вы можете продолжать пользоваться имеющейся кредиткой и даже возобновить кредитную линию по уже действующему продукту, однако при действующем полном запрете оформить новую карту уже не получится. Если ограничение частичное и затрагивает только МФО, вы без проблем сможете выпустить еще одну кредитку.
Оформить услугу может любой гражданин РФ вне зависимости от наличия долгов и просрочек. Обратите внимание, что такое ограничение не избавляет от необходимости выполнять ранее взятые на себя обязательства.
Гражданин с нулевой кредитной историей вправе оформить добровольный отказ от кредитов и займов на общих основаниях. Его кредитный рейтинг никак не влияет на обязанность квалифицированных бюро внести соответствующие данные в свои базы.
Нет, ограничение привязано к ИНН – идентификационному номеру, который, в отличие от паспорта, не меняется на протяжении всей жизни человека. Данные об актуальных ФИО и паспорте автоматически подгрузятся в систему Госуслуги сразу после выдачи нового документа.
По закону, право гражданина получать бесплатные отчеты об активном самозапрете не ограничены количественно. Ответ можно получить через портал Госуслуги в течение 1 календарного дня. Актуальная информация также будет содержаться в отчете о кредитной истории, которую можно получить бесплатно дважды в год.
Нет, услуга доступна только гражданам, достигшим 18-летнего возраста, причем пользоваться ею они должны лично. Если ваш несовершеннолетний ребенок получил на себя кредит, аннулировать такой договор можно на других основаниях.
По закону, оформить ограничение на мужа, жену, брата, сестру, бабушку, дедушку, другого родственника или любое третье лицо, даже если вы являетесь его опекуном, пока нельзя.
- Используйте для подписи Госключ – отдельное приложение, где можно сгенерировать УНЭП или УКЭП
- Устанавливайте приложения на разные устройства – например, одно на домашний ПК, другое – на мобильный телефон
- Для дополнительной защиты поставьте блокировку от постороннего доступа на экран (FaceID, отпечаток пальца, код и так далее)
- Регулярно проверяйте почту – если обнаружите странное уведомление с портала Госуслуги, срочно меняйте пароли при необходимости обращайтесь в полицию.
