Рейтинг надежности банков в 2025 году по данным Центробанка РФ
Рейтингом банков называется особая оценочная категория, по которой судят о надежности финансовой организации, ее перспективах и привлекательности для клиента. Анализ банковской деятельности проводят аккредитованные рейтинговые агентства, включая российские НКР, НРА, АКРА, Эксперт РА. Рейтинговые позиции зависят и от заключений Центрального банка РФ, они формируются на основании ежемесячной отчетности финансовых учреждений. Итоги, подводимые ЦБ РФ, считаются наиболее достоверными и официальными.
ТОП самых надежных банков России 2025
Рейтинг банков в 2025 году сохранил прежнюю тенденцию, верхние позиции занимают финансовые организации с государственной поддержкой. Первая десятка выглядит так:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Московский Кредитный Банк
- Т-Банк
- Совкомбанк
- ДОМ.РФ
- Райффайзенбанк
Высокие позиции (ТОП-20) занимают не только российские банки, но и дочки зарубежных компаний. Среди них – Райффайзенбанк (австрийская группа RBI), Юникредит (группа UniCredit Group), Тойота Банк (группа Toyota Kreditbank), Дойче Банк (группа Deutsche Bank) и другие структуры. Однако организации с иностранным капиталом сокращают свою деятельность в России, в то время как учреждения с госсподдержкой активно развиваются.
На основании каких данных составляется рейтинг банков РФ
Формирование рейтинга надежности осуществляет аккредитованными организациями по ключевым показателям деятельности банков России. Для анализа учитываются следующие критерии:
- Статус СЗКО (системно-значимые кредитные организации, представляющие более 77% банковского сектора)
- Универсальность (банки работают по разными направлениям, с физическими и юридическими лицами, а также предлагают собственные инвестиционные и кредитные программы);
- Развитый онлайн-банкинг
- Степень открытости, прозрачности работы
- Положительные заключения от авторитетных финансовых аналитиков, российских и международных рейтинговых агентств
Более простой анализ учитывает общую сумму привлеченных средств в распоряжении организации, размер собственных активов, соотношение постоянных и новых клиентов, количество договоров (число заключенных сделок). При составлении рейтинга принимаются во внимание уровень анализа рисков, качество банковской стратегии и корпоративного управления, успешность реализации кредитных программ, эффективность работы с новыми клиентами.
Значения рейтингов банков
Для обычных потребителей важнейшим показателем при выборе банка является способность исполнять долговые обязательства. Международные агентства разработали систему, отражающую уровни риска для вкладчиков:
Обозначение | Расшифровка уровня надежности |
ААА | Максимальная |
АА | Высокая |
А | Хорошая |
ВАА | Умеренная |
ВА | Нормальная |
В | Низкая |
САА | Очень низкая |
СА | Дефолт |
Существуют также отдельные рейтинги по кредитам и депозитам для физических лиц, рейтинги по ипотеке, размеру капитала. Каждая операция, повышающая доход финансовой организации, положительным образом сказывается на рейтинговой позиции и на уровне доверия клиентов.
Еще раз стоит подчеркнуть, что ситуация с позициями банков в ТОП списках меняется часто, поскольку во многом зависит от политики, состава руководства и стратегии учреждения.
Как часто обновляется рейтинг банков
Рейтинг банков России обновляется ежемесячно и публикуется Центробанком в первых числах. Составленный регулятором список можно считать наиболее надежным и объективным, поскольку в нем учитывается комплекс показателей, влияющих на стабильность и надежность работы финансовой организации. Что касается рейтинговых агентств, они проводят аналитику по своему графику, утвержденному руководством.
Можно ли доверять выводам агентств
Агентства, формирующие рейтинг, делают оговорку, что их выводы не должны рассматриваться как единственный ориентир при выборе банка. Практика показывает, что потерять лицензию может даже финансово стабильная организация, если клиенты массово начнут забирать вклады. Любая негативная информация о банке, опубликованная в СМИ, провоцирует разрыв взаимоотношений с определенной категорий вкладчиков, а количество новых клиентов резко сокращается. Тем не менее, работа рейтинговых организаций постоянно совершенствуется и при составлении ТОП списка большинство учитывают не только финансовую стабильность, но и множество других параметров.
ТОП агентств составляющих рейтинги банков
- Национальное рейтинговое агентство (НАР). Анализирует порядка 150 показателей, включая репутационные и регулятивные риски. Большинство банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, либо не попадали за год до этого события в рейтинговый список НАР, либо занимали низкие позиции
- Эксперт РА – еще одно авторитетное агентство, входящее в группу компаний «Эксперт». Признанный лидер оценки надежности банков, работающих в России
- АКРА – агентство, работающее с 2015 года и первым получившее аккредитацию ЦБ (согласно закону 222-ФЗ). Позиционирует себя как независимая организация, публикует объективную информацию о банках и страховых компаниях
Как выбрать банк на основе информации из рейтингов
Если банка нет в рейтинге или он занимает нижние строчки, вероятно, стоит исключить его из выборки. Еще один момент, на который стоит обратить внимание, – объем государственных вкладов. Чем их больше, тем надежнее банк и тем ниже риски для клиентов. В остальном стоит отталкиваться от личных критериев: для кого-то важна ставка по депозитам, для других – выгодные предложения по автокредиту или ипотеке. Организации предпочитают работать с банками, которые предлагают гибкие условия по выдаче потребительских кредитов или выгодные тарифные планы для РКО.
