Мифы про МФО
Довольно популярной темой разговоров и обсуждений становятся микрофинансовые организации. Чаще всего центром обсуждений являются выдумки и стереотипы, а присутствие на рынке займов неблагонадежных и недобросовестных кредиторов, нарушающих закон, отражается и на микрофинансовых организациях.
Стоит отметить, что все же большое количество мифов сформировалось именно под влиянием негативной оценки других способов кредитования или от отсутствия полной и достоверной информации о работе микрофинансовых организаций. В этой статье мы хотим развеять мифы, которые окружают МФО.
Миф 1. Нелегальные компании с сомнительной репутацией
Все микрофинансовые организации зарегистрированы в ЦентроБанке, как того требует российское законодательство. Они имеют регистрационный номер в реестре МФО и действуют строго по закону, поэтому лишить последних денег, обокрасть или как-то навредить заемщику они не могут. МФО и их работа отличаются прозрачностью процесса выдачи и возврата займов — вся информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется, оставаясь актуальной на момент обращения. Договорные данные — ставки, суммы, сроки кредитования — также можно найти на сайте еще до заключения договора.
Политика государства в этой сфере направлена на удаление с рынка недобросовестных «игроков» и нарушителей. Обязательной становится регистрация организации или ее работа в рамках саморегулируемой структуры. Контроль Центрального Банка не оставит возможности мошенникам продолжать свою микрофинансовую деятельность.
Миф 2. Займы до зарплаты
Бытует мнение, что микрофинансовые организации предоставляют только такие услуги. На практике спектр услуг МФО гораздо шире — это и крупные займы на различные сроки, поддержка малого и среднего бизнеса и потребительское кредитование. Все более популярными становятся займы с помощью интернета. Также МФО предлагают целенаправленные программы на приобретение авто, дома или квартиры.
Миф 3. Микрозаймы — дорогое удовольствие
Суть микрозаймов такова, что МФО выгодно выдавать денежные средства на короткое время — до 14 дней. При выполнении всех требований по возврату займа его «стоимость» не столь высока, ведь МФО устанавливают ставку до 0,8% в день.
Но если задержать выплаты или взять займ на длительное время, то переплаты действительно будут огромными. То есть микрозаймы — хорошее решение, когда необходимы деньги на непродолжительное время. Весомые денежные суммы на длительный период лучше брать в банках.
Правда, стоит учесть, что для банков необходимо собрать пакет документов и дольше ждать решения по заявке. МФО выдает деньги максимум в течение 20 минут, не требуя полноценного набора документов. Своевременное погашение займа делает этот вид кредитования довольно бюджетным.
Миф 4. Невыгодность микрозаймов
Микрофинансирование на малые сроки как минимум привлекательно отсутствием долгого ожидания и удобством обращения. Случается, что деньги нужны срочно, а зарплата только через неделю — какая-то покупка по акции, неожиданная болезнь или банальная потеря кошелька могут случиться с каждым. Банки рассматривают заявления на выдачу кредита до пяти дней, тогда как микрофинансовые организации предоставят деньги в считанные минуты, при этом переплата будет не столь высока. Например, взяв займ на 10 тысяч рублей сроком на 7 дней под 1%, придется вернуть 10700 рублей. В сложной ситуации 700 рублей — вполне адекватная стоимость займа.
В нашей стране рынок микрозаймов сравнительно молодой. В некоторых других государствах граждане не считают зазорным обращаться в МФО, когда не хватает денег до зарплаты. Они считают, что жить надо полноценно, и причин отказывать в удовольствиях нет.
Миф 5. Выбивание долгов
Мнение гласит, что работают в микрофинансовых организациях бандиты, которые придут выбивать долги, если так сложится ситуация с займом. Однако сказать, что это правда, нельзя. Микрофинансовые организации работают в рамках закона. В некоторых компаниях есть службы работы с должниками и служба взыскания, но эти отделы функционируют в строгом соответствии с нормативами и правами обеих сторон. Небольшие компании, не имея собственных отделов по регулированию вопросов задолженностей, могут передавать займы третьим лицам — коллекторским агентствам, которые, к сожалению, порой дейтсвуют некорректно. К счастью, новые законодательные акты строго определяют возможности МФО и коллекторов, потому неприятных ситуаций будет становиться все меньше.
Миф 6. Неблагополучие заемщиков
В нашей стране сложилось впечатление, что займы берут только в крайних случаях и, соответственно, несколько неблагонадежные граждане. Но результаты опросов и данных МФО говорят о том, что займы актуальны для людей со средним уровнем достатка, то есть для работников государственных предприятий и небольших частных фирм. Чаще всего они оформляют денежные средства на осуществление срочной покупки по акции, на незапланированное лечение и пр.
Миф 7. Безотказность микрофинансовых организаций
На самом деле каждая организация, выдающая микрозаймы, использует определенную систему, по которой оценивает возможность заемщика выплатить необходимую сумму в требуемый срок. Во время рассмотрения заявки сотрудники успевают проверить всю информацию, которую сообщил клиент, и рассчитать максимально возможную сумму к выдаче. Иногда МФО выдают сумму меньше запрошенной, потому что понимают, что клиент может не выплатить весь займ.
Миф 8. МФО не работают с юрлицами и ИП
Порой запросы ИП и юрлиц не заинтересовывают банки малыми суммами. Тогда они обращаются в МФО. Также микрофинансовые компании оказывают помощь тем, кто решил начать малый или средний бизнес. Исследование предложений говорит о том, что ИП и юрлица могут получить займ в среднем до 1 миллиона рублей. И даже для таких клиентов условия самые лояльные — минимальный пакет документов и широкий выбор программ кредитования.
Компании и организации, занимающиеся кредитованием, стремятся охватить как можно больше клиентов, исходя из их потребностей. Для каждого случая можно подобрать выгодный кредитный продукт. Не спешите брать деньги в первой попавшейся конторе — тщательно изучите рынок, найдите максимально удобные и выгодные варианты кредитов или займов. Если вы ответственно выберете кредитора, то сможете решить все свои финансовые проблемы. Все возникающие вопросы в процессе взаимодействия с МФО можно разрешить при помощи саморегулирующих организаций или судебных инстанций. Тогда мифы о микрофинансовых компаниях останутся лишь страшилками.
