Кредит в наследство - что делать
Стать должником по кредиту можно даже в том случае, если вы сами никогда не брали кредитов. Согласно действующему законодательству (статья 1112 ГК РФ), если должник умер, его долговые обязательства по договору кредита/займа входят в состав наследства.
Как не платить кредит по наследству
Отказаться от долга можно только при полном отказе от наследства. Статья 1157 ГК РФ не допускает отказа от части наследства. Другое дело, что по долгам наследники отвечают солидарно, в соответствии с долями, полученными в наследство. Каждый отвечает в рамках стоимости перешедшего имущества, таким образом, сумма долга не может превышать стоимость всего оставшегося в наследство имущества.
Новоиспечённый долг вносится в кредитную историю наследника, в договоре кредита/займа происходит замена стороны со всеми последствиями - изменениями в кредитной истории, начислениями пени и штрафов, предусмотренных кредитным договором.
Пока наследство не принято, кредиторы могут предъявить требования к наследственному имуществу или к исполнителю завещания. При предъявлении требований к имуществу производство по делу возбуждается судом и сразу же приостанавливается до определения круга наследников по делу, которые смогут быть привлечены в качестве ответчиков. Если наследники должника не выполняют вступившие в силу судебные акты о взыскании долгов, могут быть начислены штрафные проценты.
Уменьшаем размер кредита
Если вы не собираетесь отказываться от наследства, можно предпринять несколько шагов для уменьшения долговых обязательств:
- узнайте, не прилагался ли к кредитному договору договор страхования. Если заёмщик умер в результате несчастного случая или от болезни, задолженность пропорционально сумме страховки оплачивает страховая компания;
- оформить реструктуризацию, уменьшить размер платежей и увеличить срок кредита;
- уменьшить размер процентов, которые были начислены за период вступления в наследство. Такое решение принимает банк либо подписывается двустороннее соглашение между кредитной организацией и новым заёмщиком.
Поскольку стандартный договор займа предусматривает согласие должника на взаимодействие с третьими лицами, кредитор и коллекторы имеют право звонить членам семьи и родственникам умершего должника. Новый «антиколлекторский» закон, вступающий в силу с 1 января 2017 года, вводит качественные и количественные ограничения на контакты с должниками. Требования к юридическому лицу, выполняющему деятельность по возврату долгов, будут сформулированы более чётко. Всё это значительно изменит формат досудебного взыскания, но практически никак не повлияет на судебное взыскание. Возможно, объёмы обращений кредиторами в суд существенно возрастут.
