Как договориться с МФО вернуть только основной долг без процентов

Существует несколько способов, как законно не платить МФО проценты по договору, а вернуть только основной долг. Заемщик вправе расторгнуть договор через суд или по соглашению сторон, объявить себя банкротом или договориться о пересмотре условий договора (реструктуризации). Каждый способ будет детально рассмотрен далее.

Как договориться с МФО о списании процентов

При возникновении любых ситуаций, при которых у заемщика не получается вернуть задолженность в полном объеме, существует 2 варианта:

• Попробовать договориться о мирном урегулировании спора.
• Дождаться, когда дело передадут коллекторам или в суд, после чего решать вопрос с ними.

Большинство МФО заинтересованы в том, чтобы клиент вернул задолженность и не было необходимости обращаться к коллекторам или начинать долгие судебные разбирательства. Именно поэтому компании охотно идут на уступки, но при условии, что должник не допускал длительных просрочек и не избегал общения. Если обратиться в микрофинансовую организацию до наступления даты платежа или сразу после нее, в 85% можно рассчитывать на лояльность и возврат основного долга без уплаты процентов.

3 способа не платить проценты по займу

Услуга пролонгации, которую предлагают МФО, позволит только изменить дату внесения платежа, но не избавит от оплаты процентов. Есть 3 законных способа вернуть только основной долг, не оплачивая проценты.

Первый – договориться с МФО о заключении нового договора (реструктуризация).

Второй – оспорить условия договора в суде.

Третий – инициировать процедуру банкротства. Далее каждый способ будет рассмотрен отдельно.

Можно ли реструктуризировать долг и снизить ставку

Если у заемщика нет возможности погасить задолженность в полном объеме, следует самостоятельно договориться с МФО о пересмотре условий договора или обратиться за помощью к юристу. Предлагаем вам несколько дельных рекомендаций:

• Не только звоните представителю компании, но и напишите заявление (обращение) на электронную почту – это станет доказательством вашего желания погасить задолженность, если дело дойдет до суда.
• Попросите о реструктуризации, если есть весомые причины, которые можно подтвердить документально.

МФО в некоторых случаях аннулирует начисленные проценты, если заемщик потерял работу, утратил трудоспособность, не имеет доходов по состоянию здоровья. Если при заключении договора была оформлена страховка и должник не в состоянии погасить задолженность по причине наступления страхового случая (потеря работы, болезнь и т. д.), долг будет погашен страховой компанией.

Как оспорить договор в суде и расторгнуть договор

Прекращение действия договора возможно только в том случае, если в условиях имеются явные нарушения законодательства. К ним можно отнести:

1. Необоснованное завышение размера штрафа и неустоек (статья 333 ГК РФ).
2. Превышение величины переплаты полуторакратной суммы займа (№151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО»).
3. Со стороны представителей компании зафиксированы угрозы, психологическое давление.

Для расторжения договора можно обратиться в МФО, написать заявление и договориться мирно по согласию обеих сторон. Если компания не идет на уступки и нарушает нормы действующего законодательства, смело подавайте заявление в суд.

ВАЖНО! Деятельность МФО не должна противоречить нормам законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, «О потребительском кредитовании», «О защите прав потребителей». Заемщик имеет право обращаться с жалобами в НП «МИР», финансовому омбудсмену, ЦБ РФ, Роспотребнадзор.

Банкротство физического лица - способ избавиться от всех долгов

Воспользоваться этим способом можно, если заемщик задолжает более 500 тысяч рублей и не вносил платежи более 3 месяцев. Для инициирования процедуры банкротства понадобится собрать пакет документов, подать заявление в суд и дождаться решения.

После признания банкротства на имущество, в том числе на счета и карты, накладываются ограничения, но долги с заемщика списать будет нельзя. В дальнейшем при оформлении новых кредитов или займов клиент обязан указывать то, что он был признан банкротом.