Как погасить займы если их много

Какой максимальный штраф начислят МФО, если не погашать займы

Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется нормами закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». В соответствии с ним, в случае просрочки компания имеет право начислять штраф. Для договоров, заключенных после 01.01.2020 года, размер штрафа не может превышать 1,5-кратный размер займа, а внесенные в 2021 году поправки устанавливает новые ограничения. Размер штрафа не должен превышать 100% от суммы займа в соответствии с условиями договора.

Задерживая платеж, заемщику следует понимать, что кроме займа и начисленных процентов придется дополнительно погашать штраф в полном объеме. Если этого не делать, дальнейшее развитие ситуации приведет к общению с коллекторами и даже к судебным разбирательствам.

Как погасить займы, если их очень много

При наличии большого количества займов, которые оплачивать нечем, необходимо не затягивать и срочно искать пути решения ситуации. Наиболее очевидные из них – попросить о помощи родственников или работодателя. С родственниками можно договориться о том, чтобы взять деньги и возвращать их в рассрочку частями, работодателю – предложить заключить договор. Пропишите в нем сроки и размер ежемесячного платежа, который будет удерживаться из зарплаты.

Есть еще несколько способов решения проблемы – договориться с микрофинансовой организацией о мирном урегулировании ситуации, заключить договор реструктуризации долга. Можно воспользоваться услугой пролонгации, оформить рефинансирование или объявить себя банкротом. Каждая ситуация будет рассмотрена далее по отдельности.

Как договориться с МФО о списании процентов если нечем платить

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы заемщик вернул деньги самостоятельно, а значит, ей не пришлось бы обращаться в коллекторские агентства или в суд. Именно поэтому при возникновении материальных трудностей не стоит избегать общения с МФО. Попробуйте позвонить на горячую линию, объяснить ситуацию и совместно найти из нее выход. Возможно, компания предложит предоставить рассрочку, списать часть процентов или временно заморозить долг.

Можно ли реструктуризировать долг и снизить ставку

При оформлении реструктуризации компания пересматривает и изменяет условия действующего договора. В ряде случаев это позволяет снизить процентную ставку, списать штрафы, договориться о кредитных каникулах или изменить дату внесения платежей. Такой новый договор позволит не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.

Для реструктуризации свяжитесь с представителями МФО, и спросите, в каких случаях они готовы пересмотреть условия текущего договора. К форс-мажорным ситуациям относят проблемы со здоровьем, невыплата, задержка или незапланированное снижение размеров заработной платы, иные причины финансовых трудностей, которые возможно подтвердить документально.

Как продлить срок займа и погасить только проценты

Воспользоваться услугой пролонгации заемщик вправе до наступления даты внесения платежа. Для этого нужно авторизоваться на сайте компании и в личном кабинете активировать услугу, предварительно оплатив начисленные за фактический срок проценты.

После оплаты начисленных процентов дата внесения платежа автоматически сместится на 14, 28 или другое количество дней. Плата за эту услугу будет меньше, чем начисленный в случае просрочки штраф. Заемщику придется переплатить только по процентам, сама услуга активируется бесплатно.

Рефинансирование поможет объединить займы в один

Если у заемщика имеется большое количество действующих займов, то вполне целесообразно задуматься о рефинансировании. Это позволит объединить несколько долгов в один и погашать его на более выгодных условиях в банке или другой МФО.

При оформлении рефинансирования есть один нюанс – если имеются просроченные задолженности, то в рефинансировании банки и любые другие финансовые учреждения откажут. Поэтому не стоит допускать просрочек, сразу реагируя на изменение финансового положения.

Банкротство физического лица - крайний способ избавиться от всех долгов

Если нет никакой другой возможности законно освободиться от долгов и выплатить их, то можно обратиться к процедуре банкротства. К судебному процессу будет привлечен финансовый управляющий, который проконтролирует соблюдение интересов всех участников дела.

Для инициирования процедуры признания банкротом заемщик должен иметь долг более 500000 рублей по текущим обязательствам, а просрочка по платежам не должна превышать 3 месяцев.

Процедура банкротства длительная и состоит из нескольких этапов:

1. Заемщик собирает пакет документов. Составляется заявление о банкротстве физического лица, к которому прикладывается список кредиторов с количеством и суммами задолженностей.
2. Суд проверяет соблюдение порядка подачи заявления и принимает его для дальнейшего рассмотрения, а затем выносит решение.

В течение судебного процесса устанавливаются ограничения на средства, хранящиеся на счетах и карточках, на пользование имуществом, может быть запрещен выезд за пределы РФ. После признания заемщика банкротом на него накладывается еще ряд ограничений, например, в течение 5-летнего срока оформлять займы и кредиты без указания того, что он является банкротом, будет нельзя.

Банкротство принесет и плюсы в ситуации, когда много займов, а платить долги нечем – остановится рост задолженности, а заемщик сможет полностью освободиться от финансовых обязательств.