Ипотека
Оформите ипотеку на покупку жилья по двум документам с первоначальным взносом на льготных условиях. Ознакомьтесь с выгодными предложениями банков, предлагающих ипотечные программы на приобретение жилой и коммерческой недвижимости под низкий процент. Ниже представлены подробные условия по ипотечным кредитам с господдержкой, на новостройку и вторичное жилье, для семей с детьми, IT-специалистов и военнослужащих, а также на покупку жилья в Дальневосточном и Арктическом регионах.
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 3 - 30 лет до 87 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7,678% в год 6% От 30.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 70 лет 1 - 3 дня 80% Ипотека на вторичное жилье - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 3 - 30 лет до 87.5 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.519% в год 20,09% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 18 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.643% в год 6% - 27% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 50 лет 1 - 3 дня 75% Ипотека на готовый дом - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 50 млн ₽ 3 - 30 лет до 87.5 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.163% в год 22,5% - 35% От 30% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 77% Сумма Срок Стоимость жилья до 18 млн ₽ 3 - 30 лет до 18 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 31.115% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 50 лет 1 - 3 дня 79% Ипотека на строительство дома - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 50 млн ₽ 3 - 30 лет до 55 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.163% в год 22,5% - 35% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 100 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 31.458% в год 22,3% - 31% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 100 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 31.458% в год 24,2% - 31% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 79% Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.643% в год 7% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 1,96 млн ₽ 1 - 25 лет до 1.96 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.673% в год 24,2% От 5% Возраст Решение Одобрение 21 - 50 лет 1 - 3 дня 52% Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 3 - 30 лет до 50 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 20.730% в год 5,99% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 59 лет 1 - 3 дня 77% Сумма Срок Стоимость жилья до 18 млн ₽ 3 - 30 лет до 50 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 19.885% в год 6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 50 лет 1 - 3 дня 75% Ипотека на коммерческую недвижимость - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 3 - 30 лет до 300 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.837% в год 20,29% - 35% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 10 млн ₽ 3 - 30 лет до 10 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.163% в год 20,09% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня % Ипотека на покупку дома - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 31.360% в год 27% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 3 дня 69% Ипотека на новостройку - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.087% в год 23% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 69% Семейная ипотека - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.599% в год 12,6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 80% Ипотека на вторичное жилье - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 28.097% в год 25% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 3 дня 70% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 8.519% в год 6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 71 лет 1 - 3 дня 72% Сумма Срок Стоимость жилья до 50 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.173% в год 21,7% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 72% На строительство дома - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 37.283% в год 15,6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 79% Дальневосточная и Арктическая ипотека - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 6 млн ₽ 3 - 20 лет до 48 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 32.115% в год 2% От 30.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 36 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 80 млн ₽ 1 - 20 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.599% в год 19,9% - 21,7% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 78% На вторичное жилье - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 80 млн ₽ 1 - 17 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.599% в год 19,9% - 21,7% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 79% Сумма Срок Стоимость жилья до 9 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.599% в год 8,9% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 50 лет 1 - 3 дня 77% Ипотека на новостройку - Банк Синара
Сумма Срок Стоимость жилья до 8 млн ₽ 3 - 30 лет до 8 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.5% в год 26,5% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 70 лет 1 - 3 дня 72% Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.649% в год 19,9% - 25% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 85 лет 1 - 3 дня 69% Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 26.146% в год 21% - 26% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 85 лет 1 - 3 дня 68% На коммерческую недвижимость - МКБ
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 27.146% в год от 22% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 65 лет 1 - 3 дня 69% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7.147% в год 6% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 35 лет 1 - 3 дня 67% Сумма Срок Стоимость жилья до 9 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7.495% в год 6% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 65 лет 1 - 3 дня 68%
Что такое ипотечный кредит
Ипотека - это кредит, предоставляемый на покупку жилой или коммерческой недвижимости, при этом в качестве залога выступает сам приобретаемый объект. Процентная ставка по таким программам формируется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ и внутренней политикой конкретного банка. Ограничений по количеству одновременно действующих ипотечных кредитов нет: при рассмотрении заявки учитывается только показатель предельной финансовой нагрузки будущего заёмщика. Кроме того, клиентам доступно рефинансирование под более низкий процент. После полного погашения долга кредитная организация снимает с недвижимости все обременения.
Как работает ипотека
Согласно условиям договора, клиенту выдаётся определённая сумма под оговорённый процент на установленный срок. Кредитные средства можно направить на покупку квартиры или дома, а также на ремонт, выполненный сертифицированными бригадами. Заёмщик обязан ежемесячно вносить аннуитетные платежи в соответствии с графиком. Пока ипотечный кредит полностью не погашён, недвижимость остаётся в залоге у банка. На этот период в Росреестре квартира или дом числится с обременением, однако при желании их можно продать третьему лицу, который переоформит на себя кредитный договор.
Участники ипотечной системы
К числу участников ипотечной системы относятся как физические, так и юридические лица, участвующие в сделке:
- Заёмщики;
- Продавцы недвижимости;
- Кредиторы;
- Посредники (агентства недвижимости, инвесторы);
- Страховые компании;
- Риелторские агентства и нотариусы.
Виды ипотечных программ
- Ипотека с господдержкой — позволяет оформить кредит под сниженную процентную ставку. Разницу компенсирует государство.
- Семейная ипотека — программа для семей с детьми, дающая возможность приобрести жильё на льготных условиях. Для участия необходимо соответствовать возрастным требованиям и нуждаться в улучшении жилищных условий.
- Ипотека для ИТ-специалистов — даёт право на кредит под сниженный процент. По программе можно купить новую или вторичную квартиру, а также построить дом. Доступна только сотрудникам организаций, включённых в специальный реестр.
- Дальневосточная ипотека — предлагает гражданам (в том числе семьям с детьми) приобрести жильё на Дальнем Востоке или в Арктической зоне РФ по льготной ставке.
- Военная ипотека — реализуется через накопительно-ипотечную систему. Программа распространяется на военнослужащих, проходящих службу по контракту.
- Ипотека на новостройку — позволяет купить жильё в уже сданном доме или на этапе строительства. Приобретаемый объект не должен находиться в собственности (даже если в нём никто не проживал), то есть сделка заключается напрямую с застройщиком. Процентная ставка по такой ипотеке обычно ниже рыночной, а условия — более гибкие.
- Ипотека на вторичное жильё — предполагает покупку объекта, на который уже зарегистрировано право собственности. Чаще всего позволяет заселиться сразу после завершения сделки.
Виды процентных ставок
- Фиксированная ставка — процент, который остаётся неизменным на весь срок кредита. Это наиболее распространённый тип ставки. Она прописывается в договоре и не может быть изменена банком в одностороннем порядке.
- Плавающая ставка — встречается в ипотечных кредитах значительно реже и зависит от макроэкономической ситуации. Обычно изначально она ниже фиксированной, но несёт риски для заёмщика: банк может увеличить размер ежемесячного платежа.
- Переменная ставка — также называется комбинированной, поскольку сочетает черты фиксированной и плавающей. Например, первые 5 лет действует фиксированная ставка, а затем она переходит в плавающую.
Отличия ипотеки от потребительского кредита
Объекты сравнения | Ипотека | Кредит |
Назначение | Покупка недвижимости | Целевое назначение или по усмотрению заемщика |
Процентная ставка | Обычная ипотека – 22,3% Льготная ипотека – 6% | Обычный кредит – от 23,5% до 43,5% Льготный кредит – от 14,9% |
Первоначальный взнос | 15–20% от стоимости квартиры | Не требуется |
Срок кредитования | До 30 лет | До 10 лет |
Лимиты, рублей | 100 миллионов | 5 миллионов |
Страхование | Страхование недвижимости – обязательное условие | Не требуется |
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку
- Российский паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (например, по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
- Заявление-анкета заёмщика.
По требованию банка могут понадобиться дополнительные документы:
- Военный билет (для мужчин призывного возраста);
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (после выбора объекта).
После одобрения заявки кредитная организация запросит документы, связанные с приобретаемой недвижимостью.
Условия получения ипотечного кредита
- Максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей
- Максимальный срок договора — до 30 лет
- Процентная ставка — от 2% годовых
- Минимальный первоначальный взнос — от 15,1%
Средства материнского (семейного) капитала можно использовать в качестве первоначального взноса. Для этого необходимо подать заявление на распоряжение средствами через портал Госуслуги. Рассмотрение заявления занимает до 10 рабочих дней.
Как оформить ипотеку в банке
- Перейдите на официальный сайт выбранного банка
- В разделе «Ипотечное кредитование» ознакомьтесь с актуальными программами
- Выберите подходящую ипотечную программу и изучите её условия
- Заполните анкету заёмщика
- Укажите параметры кредита: сумму, срок, размер первоначального взноса
- Подберите жильё (новостройку или вторичное)
- Направьте данные об объекте недвижимости кредитору
- Дождитесь решения банка по заявке
- После одобрения получите кредитные средства на расчётный счёт
- Оформите сделку купли-продажи с использованием ипотечных средств
- Пройдите государственную регистрацию права собственности
- Закажите выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости)
Чаще всего сделки с ипотечной недвижимостью проводятся в специальных отделениях банка, а не в МФЦ или у нотариуса. Представитель кредитора сообщит все подробности на личной консультации.
ТОП-5 ипотечных кредитов
Ипотечная программа | Макс. сумма, ₽ | Макс. срок, лет | Ставка | Первый взнос |
30 миллионов | 30 | 6% | 20,1% | |
70 миллионов | 30 | 22,69% | 30% | |
100 миллионов | 30 | 22–35% | 15,1% | |
30 миллионов | 30 | 6–14% | 20,1% | |
18 миллионов | 30 | 6–13% | 20,1% |
Типы недвижимости доступные для ипотеки
- Квартира в новостройке
- Вторичное жилье
- Строящийся или готовый дом с земельным участком
- Апартаменты и таунхаус
- Отдельный земельный участок
- Вторичное жилье на территории с/х поселений
- Жилплощадь под залог
Частные дома должны быть подключены к системам коммуникации (отопление, водоотведение, электричество, газ, скважина). Квартиры не должны находиться в домах, подлежащих сносу.
Как увеличить свои шансы на одобрение ипотеки
- Погасите действующие кредиты и устраните задолженности;
- Снизьте общую долговую нагрузку (соотношение ежемесячных платежей к доходу);
- Укажите в анкете все дополнительные источники дохода (аренда, подработка, дивиденды и т.д.);
- Оформите страхование жизни и/или имущества — это может снизить процентную ставку и повысить доверие банка;
- Привлеките до трёх созаёмщиков;
- Станьте постоянным клиентом банка (например, получайте зарплату на его карту);
- Внесите первоначальный взнос выше минимального порога;
- Подготовьте полный пакет документов заранее.
Наличие созаёмщиков значительно повышает вероятность одобрения и позволяет увеличить сумму кредита. Они должны соответствовать требованиям банка: быть гражданами РФ, иметь постоянный доход и достигнуть возраста 18 лет.
Плюсы ипотеки
- Быстрое решение жилищного вопроса;
- Доступная процентная ставка;
- Длительный срок погашения до 30 лет;
- Высокие кредитные лимиты;
- Профессиональная поддержка банка при оформлении сделки;
- Возможность выгодного инвестирования в недвижимость.
- Экономия за счёт участия в госпрограммах.
Минусы ипотечного кредитования
- Долгосрочная финансовая нагрузка;
- Обременение на недвижимость до полного погашения кредита;
- Сложная и многоэтапная процедура оформления;
- Необходимость ежегодного страхования;
- Затруднённая продажа залоговой недвижимости без согласия банка;
- Высокие требования к заёмщику (доход, трудовой стаж, возраст, кредитная история);
- Часто требуется привлечение созаёмщиков для одобрения заявки.
Вопросы и ответы
