Почему банки отказывают в рефинансировании кредита

Банки имеют право отказать в рефинансировании без указания причин вне зависимости от того, плохая или хорошая кредитная история у вас сформировалась. Финансовые учреждения таким образом пытаются избежать постоянного перехода недобросовестных клиентов от одного кредитора к другому, а также отказывают в сотрудничестве по другим соображениям.

Основные причины отказа рефинансирования

В процессе принятия решения по рефинансированию банком анализируются два основных момента – кредитная история заявителя и его платежеспособность. Финансовое учреждение отказывает в сотрудничестве при обнаружении каких-либо нарушений по другим долгам, включая те, которые не относятся к данному перекредитованию.

Второй критерий – достаточная платежеспособность обратившегося. Если расчеты банка покажут, что текущий доход заявителя не позволит своевременно выплачивать задолженность, заявку отклонят.

Повышают шансы на сотрудничество стабильная работа, уже пройденная воинская служба, отсутствие серьезных заболеваний.

Почему еще отказывают

Помимо классических причин, есть несколько дополнительных:

• несоответствие заявителя требованиям конкретного учреждения (возраст, гражданство, регистрация, работа на работодателя);
• указание в заявке недостоверных сведений;
• несоответствие рефинансируемого кредита действующим в банке критериям (сумма, целевое назначение, оставшийся срок, выплаченная часть, наличие просрочек и других нарушений).

Имеющиеся требования к клиенту и первоначальному кредиту указываются на сайтах банковских организаций. Недостающую информацию можно получить у менеджера.

Существуют также негласные причины отказа: предпенсионный возраст заявителя, опасные профессии, проведение подозрительных операций, долги по коммунальным услугам и штрафам, отказ клиента застраховать себя или имущество, неподходящий объект залога, использование материнского капитала, корпоративная политика, не допускающая рефинансирования кредитов, выданных отдельными финансовыми учреждениями.

По сути, причины для отказа могут быть самыми разнообразными, банк не обязан указывать их при сообщении решения.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы снизить вероятность отказа, обратите внимание на лояльные банки, в которых процент отказов минимален, а требования к заявителям довольно просты. Они, к примеру, представлены на нашем сайте. Обращение в проверенные финансовые учреждения позволит упростить процесс рефинансирования.

Увеличить шансы на одобрение можно также посредством заполнения необязательных полей заявки и подачи дополнительных документов: заграничного паспорта, справок о дополнительных источниках дохода, праве собственности и т. п. В некоторых случаях требуется привлечение поручителей или использование залога. Ряд банков увеличивают процент одобрения при заполнении онлайн-заявки через портал Госуслуги.

Внимательно проверьте заполненную анкету, чтобы избежать ошибок. Тщательно изучите требования банка и убедитесь, что вы подходите под программу по всем пунктам.

Что делать, если банк отказался рефинансировать кредит

При отказе в одобрении заявки воспользуйтесь одним из нескольких вариантов:

• подберите более лояльный банк и подайте в него заявку – самый простой способ, данная услуга предоставляется большинством организаций;
• оформите обычный нецелевой кредит и с полученных средств выплатите имеющиеся задолженности. Важно, чтобы общий уровень закредитованности не превышал половину ваших доходов;
• исправьте недочеты и снова обратитесь в банк повторно. Стоит подождать пару месяцев с момента отказа – в течение этого времени могут измениться различные обстоятельства, влияющие на принятие решения;
• устраните все возможные причины отказа (улучшите кредитную историю мелкими кредитами, выплатите имеющиеся незначительные долги по ЖКХ, налогам и штрафам);
• измените параметры запрашиваемого кредита (уменьшите сумму, количество рефинансируемых займов, увеличьте срок погашения и т. п.).

С измененной заявкой обратитесь в то же или другое учреждение. Решить проблему с отказами в рефинансировании поможет кредитный брокер, который проанализирует ваш рейтинг, другие факторы и подберет подходящий для конкретных целей банк.

Банки с высоким шансом одобрения

Некоторые финансовые учреждения отличаются повышенной лояльностью к заемщикам, в том числе при рефинансировании других кредитов. Вероятность отказа здесь ниже, так как требования к клиентам и имеющимся задолженностям минимальные.

При выборе оптимального варианта обратите внимание на предложения:

• УралСиб. Выдает от 35 тысяч до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет. Решение по заявке принимается удаленно в течение 1–3 дней.
• Почта Банк. Погашает наличные кредиты, карты и автокредиты на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей под 7,9–14,9%. Срок действия нового договора – 1–5 лет.
• ВТБ. Предлагает от 100 тысяч до 5 млн рублей. Ставка варьирует от 8,9% до 18,2%, срок действия договора может достигать 7 лет. Банк сотрудничает с клиентами до 70 лет.