Методика расчета рейтинга надежности МФО

Для сравнения микрофинансовых организаций на сайте «Кредиты Онлайн» создан внутренний рейтинг. Он не является кредитным рейтингом, а помогает систематизировать данные о МФО из открытых источников и внутренних данных сервиса.

Рейтинг надежности регулярно пересчитывается при изменении данных в карточках компаний. Если МФО меняет условия, получает новый внешний рейтинг, исключается из реестра Банка России или по ней появляется значимое количество жалоб, итоговый балл меняется.

Рейтинг не является рекомендацией брать займ в конкретной микрофинансовой организации. Перед оформлением займа необходимо самостоятельно проверить все условия.

Какие данные учитываются

При расчете используются сведения из карточек МФО, данные о регистрации и юридических реквизитах, условия займа, способы получения денег, отзывы клиентов, а также открытые источники, включая реестр Банка России, кредитные рейтинги и отраслевые рэнкинги, если эти данные доступны.

Формула расчета

Итоговый балл рассчитывается по шкале 0 до 100 баллов. Итоговая формула: юридический статус + условия займа + отзывы + технологичность + внешние рейтинги + финансовые рэнкинги − ограничения и штрафы = рейтинг надежности МФО.

Юридический и регуляторный статус

В этом блоке проверяется совпадение юридических данных из официальных баз с информацией в карточке МФО. Если компания исключена из реестра Банка России, работает без лицензии, рейтинг надежности не присваивается.

Прозрачность условий займа

Оценивается полнота раскрытия условий для заемщика, особенно наличие информации о продлении, штрафах и возможной переплате. Чем прозрачнее указаны условия займа, тем выше оценка по этому блоку.

Отзывы и клиентский опыт

В расчет включаются только реальные отзывы клиентов, прошедшие модерацию. При проставлении балла учитываются негативные сигналы и повторяющиеся жалобы клиентов.

Технологичность и доступность получения денег

В этом блоке оценивается, насколько удобно оформить и получить займ онлайн, а также доступность основных способов погашения.

Кредитные рейтинги и внешние оценки

Если у МФО есть актуальный кредитный рейтинг, это учитывается как дополнительный положительный фактор. Более высокий рейтинг повышает итоговую оценку, но сам по себе не гарантирует максимальный уровень надежности.

Финансовые рэнкинги и публичные данные

Дополнительно учитывается наличие компании в открытых отраслевых рэнкингах по портфелю, выдачам, прибыли или капиталу. Этот блок помогает отличать публичные МФО от компаний, по которым почти нет внешней информации.

Шкала рейтинга надежности

Ограничения методики

• Для защиты от завышения оценки в методике расчёта используются ограничители.
• Если компания исключена из реестра или работает без лицензии, рейтинг не присваивается.
• Если данных для проверки недостаточно, компания получает статус «Недостаточно данных».
• Если у компании нет внешнего кредитного рейтинга, он требует дополнительной проверки или ниже ruBBB-, максимальный уровень ограничивается высокой надежностью.
• Если кредитный рейтинг ниже ruBB+, итоговый балл ограничивается 79.
• Если по компании определяется только финансовый рэнкинг без сильного рейтингового подтверждения, он не может дать уровень «Очень высокая».

Полнота данных

На итоговый балл влияет полнота данных о конкретной МФО. Если информации слишком мало, рейтинг может не выводиться или ограничиваться более низким уровнем. Это важно, чтобы новая или малоизвестная компания не получила завышенную оценку только из-за отсутствия негативных отзывов.

Статусы рейтинга

• Очень высокая — компания получила высокий итоговый балл, имеет достаточную полноту данных.
• Высокая — компания показывает сильные результаты по большинству параметров, но может иметь ограничение по внешним рейтингам или полноте данных.
• Достаточная — по компании есть базовый набор проверенных данных, условия прозрачны, критичных стоп-факторов нет.
• Умеренная — компания проходит базовую проверку, но часть данных ограничена или оценка по нескольким параметрам невысокая.
• Низкая — компания получила низкий балл по совокупности параметров.
• Не присваивается — рейтинг не рассчитывается из-за отсутствия действующего статуса или лицензии.
• Недостаточно данных — по компании недостаточно проверенной информации.