Лучший кредит На 20 июня 2018
450000
Онлайн заявок одобрено
» » Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

голосов: 1
155.0
Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

Регулярные итоги в отношении надежности тех или иных банковских учреждений подводит Центральный Банк РФ. Итоги имеют форму рейтинга и являются официальными показателями надежности банков. Они также содержат информацию о размере вкладов, собственном капитале учреждения и дают возможность принять оптимальное решение при выборе обслуживающего банка или банка для оформления кредита.

Что учитывается в составлении рейтинга?

Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

Чтобы рейтинг надежности финансовых учреждений получился действительно объективным, эксперты принимают во внимание несколько основных показателей их деятельности. Ключевые среди них — это:

  • активы нетто (реальный актив банка, из которого исключаются его долговые обязательства);
  • количество сделок, заключенных учреждением на межбанковском рынке (в том числе размер выданных/принятых кредитных средств других финансовых учреждений);
  • общая сумма средств, привлеченных банков в качестве вкладов физлиц.

Исходя из данных показателей, рейтинг надежности чаще всего возглавляют самые значимые для российской банковской системы финансовые организации. Только первая десятка надежных банков занимает более 60% рынка— и это притом, что величина бизнеса не учитывается при подведении итогов Центробанком.

Значение рейтинга надежности

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет важное значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

  • своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
  • определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 миллионов рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными на рынке, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов— банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10.

Итак, на сегодняшний день десятку самых надежных банков России составляют:

  1. 1. Сбербанк России.
  2. 2. ВТБ.
  3. 3. Газпромбанк.
  4. 4. ВТБ 24 (+1 строчка по сравнению с предыдущим рейтингом).
  5. 5. ФК Открытие (–1 строчка).
  6. 6. Россельхозбанк.
  7. 7. Альфа-Банк.
  8. 8. Национальный Клиринговый Центр (+1 строчка).
  9. 9. БМ-Банк (ранее— Банк Москвы; –1 строчка).
  10. 10. ЮниКредит Банк.

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации. К слову, на 2016 год банком запланировано выведение акций из свободного оборота и сосредоточение полного контроля в руках собственной инвестиционной компании.

Исходя из представленного ТОПа можно также сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего как таковые называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк — 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ — около 61% акций, Россельхозбанк — 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк — 10,3%, ВТБ — 9,5%, Альфа-Банк — 11%, Россельхозбанк — 11,7%).

Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

ТОП-10 — это наиболее надежные финансовые учреждения по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

Так, к надежным относятся:

  • банк «Русский Стандарт». Он замыкает 20-ку лучших, потеряв одну позицию по сравнению с предыдущим рейтингом, хотя среди потребителей финансовых услуг пользуется достаточным недоверием. Такое недоверие вкладчиков не является оправданным: в нем размещены вклады физических лиц на 164 млн рублей, а кредитов физлицам и организациям выдано практически на 172 млн рублей. Акции банка принадлежат его учредителю (более 77%) и непосредственно организации, государственного участия не имеется;
  • «Тинькофф Банк». Занимает 47 строчку рейтинга и специализируется на кредитовании физических лиц под высокую процентную ставку, но без обеспечения;
  • банк «Югра». Расположился на 31 строчке списка, немногим более 52% акций в нем принадлежат иностранному предприятию, остальные— акционерам-физическим лицам. Организация уверенно держится в числе первых 50-ти надежных банков и из рейтинга в рейтинг продвигается вверх на 1–2 позиции. В банк «Югра» привлечены депозиты физических лиц суммой около  162 рублей, а кредитов выдано на 544 тысячи. Основная же специализация банка— кредитование организаций, на данный момент кредитов юрлицам выдано на 255 млн рублей;
  • банк «Ренессанс Кредит». 60 строчка и специализация на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по вкладам и выданным кредитам немного уменьшились, составив 64,5 млн рублей (вклады физических лиц) и 81,5 млн рублей (кредиты гражданам и организациям);
  • «Сетелем Банк». Занимает 63 позицию в рейтинге, пользуется популярностью у покупателей компьютерной и бытовой техники. Его учредителем стал Сбербанк совместно с французской финансовой группой BNP Paribas.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки. Это: Национальный банк «Траст» (25 позиция), «МДМ банк» (30 строчка), «Восточный Экспресс Банк» (38 позиция), «Московский Индустриальный Банк» (37 строчка) и другие.

Какие банки популярны, но не входят в сотню самых надежных?

Рейтинг надежности банков в 2016 году по данным Центробанка РФ

Обратим внимание на тот момент, что популярность среди населения и высокое место в рейтинге надежности Центробанка России не являются взаимосвязанными показателями. Вызвано такое положение вещей несколькими факторами. Во-первых, банки с меньшим показателем надежности и размером активов зачастую предлагают больший процент по вкладам физических лиц, разрабатывают выгодные акции и кредитные предложения, что направлено на привлечение потребителя и привлекает его. А во-вторых, размер собственных активов банка может не дотягивать до уровня, необходимого для отнесения его к списку высоконадежных, и вызывать сомнения в способности учреждения правильно балансировать на рынке.

Таким образом, ряд организаций, услуги которых востребованы у потребителей, не вошли в топовую сотню надежных банков РФ. Это, к примеру, банк «Развитие» (234 позиция), основанный еще в 1994 году. Его филиалы расположены более, чем в 15-ти городах РФ (Москва, Черкесск, Сочи, Самара, Ростов-на-Дону и других), а вкладов физических лиц им привлечено на 5,7 млн рублей, что считается довольно неплохим показателем для кредитно-финансовой организации.

На примере этого и ряда других кредитно-финансовых учреждений можно заключить, что отсутствие в ТОПе Центрального Банка не может послужить поводом для недоверия, если организация работает на рынке финансовых услуг уже достаточно долго, делает своим клиентам выгодные предложения и в полной мере устраивает их. С другой стороны, лидерство в рейтинге надежности не дает потребителю услуги максимально выгодных условий заключения договора банковского вклада или кредитования.

Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. А это является дополнительной гарантией сотрудничества.

Вывод: с рейтингом ознакомиться стоит, но окончательный выбор банка лучше делать из соображения подходящих лично вам условий предоставления финансово-кредитной услуги (выгодный процент или надежность вклада). Лучше обращать внимание на оптимальные сочетания указанных показателей.

Единая онлайн-заявка на кредит
Общая информация Шаг 1 из 2
1.000 1.000.000

1 неделя 5 лет



Лучшие предложения от банков
  • Добавить в сравнение

    ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

    Сумма: Ставка:
    До 700.000 руб. От 11.3%
    Срок: Возраст:
    24 - 60 месяцев 24+
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

    Сумма: Ставка:
    До 1.000.000 руб. От 12,9%
    Срок: Возраст:
    12 - 60 месяцев 18+
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

    Сумма: Ставка:
    До 30.000.000 руб. От 11,9%
    Срок: Возраст:
    12 - 120 месяцев 20+
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    Сумма: Ставка:
    До 3.000.000 руб. От 11,99%
    Срок: Возраст:
    12 - 60 месяцев 21+
    Подать
    заявку
Займы без справок и поручителей
  • Добавить в сравнение

    ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088

    Сумма: Срок:
    До 30.000 руб. До 30 дней
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Мани Мен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478

    Сумма: Срок:
    До 70.000 руб. До 4,5 мес.
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Кредитех Рус», свидетельство ФСФР РФ №651303552003006

    Сумма: Срок:
    До 15.000 руб. До 30 дней
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ФСФР РФ №001503760007126

    Сумма: Срок:
    До 25.000 руб. До 21 дня
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО МФК «Турбозайм», ФСФР РФ №651303045003951

    Сумма: Срок:
    До 15.000 руб. До 30 дней
    Возраст: Одобрение:
    21+ 5 минут
    Подать
    заявку
Кредитные карты
  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    Лимит: Ставка:
    До 300.000 руб. От 15%
    Льготный период: Возраст:
    55 дней 21+
    Подать
    заявку
  • АО «ОТП Банк», лицензия ЦБ РФ №2766

    Лимит: Ставка:
    До 1.000.000 руб. От 14,9%
    Льготный период: Возраст:
    61 день 23+
    Подать
    заявку
Добавьте комментарий
Комментарии
  1. Юра 26 марта 2017 14:37
    0
    + -
    Как по мне, то самый надежных ВТБ24, являюсь там зарплатам клиентом, брал так кредит в прошлом году, небольшой на 30 тысяч, но проценты суперские, переплата получилась всего 3500 рублей. Всем советую!
Комментарии ВКонтакте
Хотитеполучитьлучшие кредитные предложения?

Укажите свой E-mail и мы пришлём вам самые выгодные предложения, скидки и акции микрофинансовых организаций и банков!