Главная / Кредиты для бизнеса / Кредитование индивидуальных предпринимателей

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Вы открыли ИП, стали финансово независимым, реализуете свои планы в предпринимательской деятельности. Бизнес успешно развивается, дела идут неплохо, но для дальнейшего развития бизнеса не помешает дополнительное капиталовложение. Нужны деньги на рекламу, на то, чтобы рассчитаться с поставщиками, производителями, создать новые рабочие места, внедрить новые технологии. Куда обратиться, где взять деньги?

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса

У банков и кредитных организаций существуют специальные программы поддержки малого бизнеса. Но не все организации выдают подобные кредиты – в данном случае для финансовых учреждений существуют определенные риски остаться в убытке, если бизнес-план, составленный предпринимателем, не реализуется в полной мере. Единственным гарантом платежеспособности заемщика для банка является его прибыль в будущем. Этим и объясняются высокие проценты по кредиту, небольшие суммы и сроки, обязательное страхование. Начинающему предпринимателю вправе и вовсе отказать в сотрудничестве – как правило, минимальный срок предпринимательской деятельности для получения кредита составляет полгода.

Разработка бизнес-плана для получения кредита

Прежде чем обращаться в кредитную организацию или банк, нужно иметь грамотно составленный бизнес-план, где будет четко прописаны следующие пункты:

  • Какой будет прибыль от бизнеса;
  • Сколько денег планируется вложить в развитие бизнеса;
  • На какие доходы рассчитывает предприниматель;
  • Какими будут расходы;
  • Какие существуют дополнительные источники финансирования для выплаты кредита в случае, если будут убытки от бизнеса.

Но если вы все-таки уверены в будущей прибыльности своего бизнеса, можете смело обращаться к данному виду кредитования.

Список необходимых документов для предпринимателя

Итак, вы просчитали свои доходы и расходы, составили бизнес-план. Перед походом в банк нужно позвонить и уточнить, какие документы нужны для составления договора. Обычно это стандартный пакет, а также документы, подтверждающие, что вы индивидуальный предприниматель. Примерный перечень выглядит так:

  • Заявление с заполнением анкетных данных;
  • Паспорт и ксерокопия всех его страниц;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • ИНН налогоплательщика;
  • Налоговая декларация;
  • Договор аренды и соглашение с поставщиками;
  • Гарантийные письма.

Если берете кредит под залог, пригодятся документы на недвижимость или другое имущество. Если оно находится не в вашей собственности – подготовьте документы от владельца. Не стоит забывать также и о положительной кредитной истории.

Перед подписанием договора с банком внимательно изучите условия договора, процентные ставки, сроки выплат, комиссии, возможность досрочного погашения кредита. Уточните, может ли банк изменить процентную ставку в одностороннем порядке или же она фиксированная. Если условия договора полностью устраивают, подпишите договор и получите кредит.

Подводные камни в данном виде кредитования, конечно же, есть. Но если вы уверены, что ваш бизнес-план перспективный и хотите решить свои финансовые проблемы с минимальными финансовыми издержками, смело используйте такой инструмент.

Виды кредитов для ИП

Банки предлагают предпринимателям несколько программ кредитования:

  • Экспресс-кредит – чаще всего выдается в день обращения. Для его получения не требуется вносить залог и искать поручителей. Главные особенности срочных программ – лояльное отношение к заемщику, ограничения по сроку и сумме, повышенные процентные ставки;
  • Овердрафт – нецелевой кредит, который прикреплен к расчетному счету. Заемщик может тратить кредитные средства и уходить в минус, если на основном балансе не хватает собственных денег;
  • Целевой кредит на развитие бизнеса – выдается на длительный срок (от 1 года) и в крупном размере без поручителей. При внесении залога можно рассчитывать на увеличение лимита суммы;
  • Возобновляемый и невозобновляемый кредит. Деньги могут быть перечислены на кредитную карту, после возврата задолженности они автоматически доступны для снятия или трат. При оформлении такого кредита деньги выдаются сразу и в полном объеме, после чего заемщик должен погашать задолженность в соответствии с графиком.

Условия по кредитам для ИП (процентные ставки, срок, максимальная сумма) зависят от конкретного банка и программы кредитования.

Как повысить вероятность получения кредита ИП

Большинство банков принимают заявки на кредит от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в регионе присутствия финансовой организации. На принятие решения влияет несколько факторов:

  • Является ли владелец малого бизнеса клиентом банка. Желательно обратиться в финансовую организацию, где уже открыт счет, оформлены карты, имеется вклад. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия кредитования, выгодные процентные ставки;
  • Кредитная история заемщика. При рассмотрении заявки банк проверяет клиента в базе бюро кредитных историй. Если есть открытая задолженность, в выдаче кредита с высокой долей вероятности будет отказано;
  • Срок ведения предпринимательской деятельности. Он должен составлять не менее 6 месяцев или 1 года, в зависимости от конкретного банка.

При привлечении поручителя учитываются его платежеспособность, наличие имущества.

Валентин Катаев
Обновлено: 26.06.2022
Была ли информация полезной?
Лучшие предложения от банков

Подобрано 11 кредитов

Сумма (рублей)
Срок (месяцев)
Ставка, %
Платеж
  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

    Добавить к сравнению

    ВТБ - Кредит «Наличными»

    Сумма:Срок:Стаж:
    30.000 - 7 млн ₽1 - 7 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    6,9 - 30,3%21 - 70 летот 10000
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8810 ₽15 минутОт 1133 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка о доходе не менее 15 тысяч рублей
    • СНИЛС, военный билет или загранпаспорт
  • АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

    Добавить к сравнению

    Альфа-Банк - Кредит с бесплатной доставкой

    Сумма:Срок:Стаж:
    100.000 - 7,5 млн ₽1 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    6,9% - 30,9%21 - 76 летот 10000
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8787 ₽2 минутыОт 3777 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 10 тысяч рублей
    • Военный билет или загранпаспорт
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

    Добавить к сравнению

    Газпромбанк - Кредит наличными

    Сумма:Срок:Стаж:
    50.000 - 5 млн ₽1 - 7 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    5,9% - 30,9%20 - 70 летлюбой
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8768 ₽1 деньОт 1612 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходах по форме банка
    • Копия трудовой книжки
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • 0%0%

    ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

    Добавить к сравнению

    Совкомбанк - Кредит без процентов

    Сумма:Срок:Стаж:
    10.000 - 30 млн ₽1 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    9,9% - 39,9%20 - 85 летлюбой
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8741 ₽1 - 3 дняОт 544 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 30 тысяч рублей
    • СНИЛС, военный билет или загранпаспорт
  • ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

    Добавить к сравнению

    Росбанк - Наличными

    Сумма:Срок:Стаж:
    10.000 - 3 млн ₽1 - 7 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    7,9% - 21,8%18 - 70 летот 15000
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8838 ₽15 минутОт 467 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка о доходе не менее 15 тысяч рублей
  • ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

    Добавить к сравнению

    Хоум Кредит Банк - Решение онлайн за 1 минуту

    Сумма:Срок:Стаж:
    30.000 - 1 млн ₽1 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    9,9%18 - 70 летлюбой
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8694 ₽1 минутаОт 1633 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Выписка по зарплатному счету
  • АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

    Добавить к сравнению

    Тинькофф банк - Кредит за 5 минут

    Сумма:Срок:Стаж:
    50.000 - 2 млн ₽1 - 5 летлюбой
    Ставка:Возраст:Доход:
    14,9% - 40%21 - 65 летлюбой
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8885 ₽5 минутОт 1247 ₽
    • Паспорт РФ
  • ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429

    Добавить к сравнению

    УБРиР - Кредит с низкой ставкой

    Сумма:Срок:Стаж:
    50.000 - 5 млн ₽1 - 10 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    12% - 46%19 - 75 летот 12792
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8878 ₽1 деньОт 3309 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходах
    • Выписка по зарплатному счету
  • ПАО «Почта Банк», Лицензия ЦБ РФ №650

    Добавить к сравнению

    Почта Банк - Кредит наличными на выгодных условиях

    Сумма:Срок:Стаж:
    50.000 - 6 млн ₽1 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    6,9% - 24,9%18 - 70 летлюбой
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8787 ₽1-2 дняОт 1888 ₽
    • Паспорт РФ
    • СНИЛС
    • ИНН работодателя
  • ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

    Добавить к сравнению

    Банк Открытие - Зарплатным клиентам

    Сумма:Срок:Стаж:
    50.000 - 5 млн ₽2 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    5,5% - 34,9%21 - 68 летот 15000
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    8787 ₽1-2 дняОт 2915 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка о доходе не менее 15 тысяч рублей
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

    Добавить к сравнению

    МТС Банк - Наличными

    Сумма:Срок:Стаж:
    20.000 - 5 млн ₽1 - 5 летот 3 месяцев
    Ставка:Возраст:Доход:
    18,9% - 50%20 - 68 летот 15000
    Платеж / месяц:Решение:Переплата:
    9021 ₽1 деньОт 2106 ₽
    • Паспорт РФ
    • Справка 2-НДФЛ
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Написать отзыв или жалобу
Комментарии ВКонтакте