Кредитование индивидуальных предпринимателей

Вы открыли ИП, стали финансово независимым, реализуете свои планы в предпринимательской деятельности. Бизнес успешно развивается, дела идут неплохо, но для дальнейшего развития бизнеса не помешает дополнительное капиталовложение. Нужны деньги на рекламу, на то, чтобы рассчитаться с поставщиками, производителями, создать новые рабочие места, внедрить новые технологии. Куда обратиться, где взять деньги?

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса

У банков и кредитных организаций существуют специальные программы поддержки малого бизнеса. Но не все организации выдают подобные кредиты – в данном случае для финансовых учреждений существуют определенные риски остаться в убытке, если бизнес-план, составленный предпринимателем, не реализуется в полной мере. Единственным гарантом платежеспособности заемщика для банка является его прибыль в будущем. Этим и объясняются высокие проценты по кредиту, небольшие суммы и сроки, обязательное страхование. Начинающему предпринимателю вправе и вовсе отказать в сотрудничестве – как правило, минимальный срок предпринимательской деятельности для получения кредита составляет полгода.

Разработка бизнес-плана для получения кредита

Прежде чем обращаться в кредитную организацию или банк, нужно иметь грамотно составленный бизнес-план, где будет четко прописаны следующие пункты:

• Какой будет прибыль от бизнеса;
• Сколько денег планируется вложить в развитие бизнеса;
• На какие доходы рассчитывает предприниматель;
• Какими будут расходы;
• Какие существуют дополнительные источники финансирования для выплаты кредита в случае, если будут убытки от бизнеса.

Но если вы все-таки уверены в будущей прибыльности своего бизнеса, можете смело обращаться к данному виду кредитования.

Список необходимых документов для предпринимателя

Итак, вы просчитали свои доходы и расходы, составили бизнес-план. Перед походом в банк нужно позвонить и уточнить, какие документы нужны для составления договора. Обычно это стандартный пакет, а также документы, подтверждающие, что вы индивидуальный предприниматель. Примерный перечень выглядит так:

• Заявление с заполнением анкетных данных;
• Паспорт и ксерокопия всех его страниц;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• ИНН налогоплательщика;
• Налоговая декларация;
• Договор аренды и соглашение с поставщиками;
• Гарантийные письма.

Если берете кредит под залог, пригодятся документы на недвижимость или другое имущество. Если оно находится не в вашей собственности – подготовьте документы от владельца. Не стоит забывать также и о положительной кредитной истории.

Перед подписанием договора с банком внимательно изучите условия договора, процентные ставки, сроки выплат, комиссии, возможность досрочного погашения кредита. Уточните, может ли банк изменить процентную ставку в одностороннем порядке или же она фиксированная. Если условия договора полностью устраивают, подпишите договор и получите кредит.

Подводные камни в данном виде кредитования, конечно же, есть. Но если вы уверены, что ваш бизнес-план перспективный и хотите решить свои финансовые проблемы с минимальными финансовыми издержками, смело используйте такой инструмент.

Виды кредитов для ИП

Банки предлагают предпринимателям несколько программ кредитования:

• Экспресс-кредит – чаще всего выдается в день обращения. Для его получения не требуется вносить залог и искать поручителей. Главные особенности срочных программ – лояльное отношение к заемщику, ограничения по сроку и сумме, повышенные процентные ставки;
• Овердрафт – нецелевой кредит, который прикреплен к расчетному счету. Заемщик может тратить кредитные средства и уходить в минус, если на основном балансе не хватает собственных денег;
• Целевой кредит на развитие бизнеса – выдается на длительный срок (от 1 года) и в крупном размере без поручителей. При внесении залога можно рассчитывать на увеличение лимита суммы;
• Возобновляемый и невозобновляемый кредит. Деньги могут быть перечислены на кредитную карту, после возврата задолженности они автоматически доступны для снятия или трат. При оформлении такого кредита деньги выдаются сразу и в полном объеме, после чего заемщик должен погашать задолженность в соответствии с графиком.

Условия по кредитам для ИП (процентные ставки, срок, максимальная сумма) зависят от конкретного банка и программы кредитования.

Как повысить вероятность получения кредита ИП

Большинство банков принимают заявки на кредит от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в регионе присутствия финансовой организации. На принятие решения влияет несколько факторов:

• Является ли владелец малого бизнеса клиентом банка. Желательно обратиться в финансовую организацию, где уже открыт счет, оформлены карты, имеется вклад. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия кредитования, выгодные процентные ставки;
• Кредитная история заемщика. При рассмотрении заявки банк проверяет клиента в базе бюро кредитных историй. Если есть открытая задолженность, в выдаче кредита с высокой долей вероятности будет отказано;
• Срок ведения предпринимательской деятельности. Он должен составлять не менее 6 месяцев или 1 года, в зависимости от конкретного банка.

При привлечении поручителя учитываются его платежеспособность, наличие имущества.