Почему банкам выгоден кэшбэк

Кэшбэк давно стал одной из самых популярных программ лояльности банков. При оплате товаров и услуг банковской картой клиент получает возврат части потраченной суммы в виде рублей, бонусов или баллов. Размер вознаграждения зависит от условий банка: за обычные покупки обычно начисляется базовый кэшбэк, а за покупки в отдельных категориях или у партнеров можно получить значительно больше. Разберемся, как работает кэшбэк, почему банки готовы возвращать клиентам деньги и действительно ли с его помощью можно экономить на повседневных расходах.

Как работает кэшбэк по банковским картам

Кэшбэк — это программа лояльности, при которой банк возвращает клиенту часть суммы за покупки, оплаченные банковской картой. Возврат может начисляться в виде рублей, бонусов или баллов, которые затем можно использовать по правилам конкретного банка.

Размер кэшбэка зависит от условий программы: некоторые банки предлагают фиксированный процент за все покупки, другие устанавливают повышенные категории, в которых можно получить больше бонусов. Например, увеличенный возврат часто действует на покупки в супермаркетах, ресторанах, на автозаправках, в интернет-магазинах или у партнеров банка.

За что начисляют кэшбэк

Чаще всего бонусы начисляются за оплату товаров и услуг банковской картой в магазинах, интернете, кафе, на АЗС и других торговых точках. При этом операции, которые не являются покупкой, обычно не участвуют в программе лояльности. К ним могут относиться:

• снятие наличных;
• переводы между картами;
• пополнение электронных кошельков;
• некоторые платежи через интернет-банк;
• операции, которые банк исключил из условий программы.

Перед использованием карты стоит ознакомиться с правилами конкретного банка, поскольку список исключений может отличаться.

На какие карты начисляются бонусы и баллы

Бонусные программы доступны по многим дебетовым и кредитным картам, однако условия их использования зависят от банка и конкретного продукта. Вместо денежного кэшбэка некоторые банки начисляют бонусные баллы, которые можно обменять на скидки, товары, услуги или оплату покупок у партнеров. Также существуют карты с программами накопления миль, которые подходят тем, кто часто путешествует. Например, Аэрофлот Сбербанка, Alfa Only, Т-Банк All Airlines и другие.

Как правило, бонусы начисляются за оплату товаров и услуг банковской картой. За отдельные категории расходов банк может устанавливать повышенное вознаграждение, а некоторые операции — например, снятие наличных, денежные переводы или оплата отдельных видов услуг — обычно не участвуют в программе лояльности.

Почему банки предлагают кэшбэк

Банки предлагают кэшбэк, чтобы привлечь новых клиентов и мотивировать их чаще пользоваться банковскими картами. Чем больше покупок проходит через карту, тем активнее клиент использует другие сервисы банка: мобильное приложение, переводы, накопительные продукты, кредиты и дополнительные услуги. Для банка это возможность увеличить количество безналичных операций и укрепить долгосрочные отношения с пользователями.

Что дает возврат средств клиенту

Клиентам банка кэшбэк позволяет вернуть часть потраченных денег за обычные покупки, которые они и так планировали совершить. Оплачивая товары и услуги банковской картой, покупатель получает дополнительную выгоду в виде рублей, бонусов или баллов, которые можно использовать для следующих покупок. При регулярном использовании карты даже небольшой процент возврата позволяет сократить расходы на продукты, транспорт, развлечения и другие повседневные траты. 

Как заработать кэшбэк больше 1%

Кэшбэк 1% по банковской карте считается базовым уровнем возврата за покупки. Однако при правильном выборе карты и использовании дополнительных возможностей можно получать значительно больше. Банки часто предлагают повышенный кэшбэк в отдельных категориях, специальные акции и партнерские предложения, которые позволяют увеличить сумму возврата. Следуйте правилам:

• Выбирайте карту с повышенным кэшбэком
• Следите за категориями месяца
• Используйте банковские акции
• Покупайте через партнерские сервисы
• Используйте карты с бонусными программами
• Оплачивайте картой повседневные расходы
• Используйте несколько карт для разных категорий

Высокий процент кэшбэка не всегда означает большую выгоду. Перед оформлением карты проверьте максимальную сумму возврата в месяц, категории с повышенным кэшбэком и минимальную сумму покупок для начисления бонусов. Иногда карта с кэшбэком 5% в ограниченной категории приносит меньше выгоды, чем карта с меньшим процентом, но более широкими условиями.

Как получать максимальную выгоду от кэшбэка

Получать выгоду от кэшбэка вполне реально, если использовать банковскую карту для повседневных расходов и не совершать покупки только ради бонусов. При правильном подходе возвращенные средства помогут компенсировать часть ежемесячных затрат, например на мобильную связь, транспорт или другие регулярные платежи. Свободные деньги лучше хранить на вкладе или накопительном счете, где они приносят процентный доход, а все ежедневные покупки оплачивать банковской картой с подходящей программой лояльности.

Если вы часто посещаете супермаркеты, выбирайте карту с повышенным кэшбэком на продукты. Автомобилистам подойдут предложения с бонусами на АЗС, путешественникам — карты с начислением миль или повышенным кэшбэком за покупку билетов и бронирование отелей. Дополнительную выгоду могут приносить и другие преимущества банковской карты:

• бесплатное обслуживание при выполнении условий банка;
• переводы без комиссии в пределах установленных лимитов;
• бесплатное снятие наличных;
• повышенный процент по накопительному счету;
• скидки и специальные предложения у партнеров банка.

Перед оформлением карты внимательно изучите условия программы лояльности. Обратите внимание, за какие покупки начисляется кэшбэк, существует ли максимальный лимит выплат в месяц, а также в какой форме возвращаются бонусы — рублями, баллами или милями. Сравнив несколько предложений, вы сможете подобрать карту, которая будет приносить максимальную выгоду именно при вашем стиле расходов.