ЦБ 20.01 С 21.01
USD 59,3521 +0,3176 59,6697
EUR 63,1803 +0,5469 63,7272
280000
Заявок одобрено
» » Как определить кредитный рейтинг заемщика?

Как определить кредитный рейтинг заемщика?

голосов: 1
Как определить кредитный рейтинг заемщика?

Рейтинг заемщика позволяет определить степень его кредитоспособности и перспективу продуктивного сотрудничества с ним банковского или иного финансового учреждения. Данный метод берет свое начало в 1956 году, когда корпорация Fair Isaac впервые применила его для оценки своих клиентов.

Рейтинг не является основным определяющим фактором для принятия решения о сотрудничестве, но дает возможность оценить финансовое поведение заемщика, основываясь на показаниях его кредитного досье. Данные, которыми оперирует рейтинг, равно как и его оценка не предаются огласке и никогда не будут указаны в перечне объективных причин отказа в выдаче кредита.

Как определяется кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг мало используется для расчета финансовых показателей обычных заемщиков, чаще всего его применяют для квалификации корпоративных клиентов. Это происходит потому, что стоимость кредитного портфеля таких клиентов находится на высоком уровне, а поэтому значительно растут риски финансовых потерь со стороны банковских учреждений в случае несвоевременного возврата заемных средств.

Рейтинг учитывает расчетные показатели на основе данных о платежеспособности компании. В том числе на основе информации о предпринимательской или производственной деятельности, полученной:

  • из заполненной анкеты;
  • из независимых источников (сми, интернет-ресурсов);
  • из финансовой документации компании с указанием обеспечивающего имущества;
  • из собственной истории работы банка с компанией;
  • от бюро кредитных историй.

Помимо этого, информацию получают из статистики, учитывающей коэффициент:

  • ликвидности;
  • надежности;
  • финансового левериджа.

Как определить кредитный рейтинг заемщика?

Показатели анализируются по динамическим критериям на основе сравнения существующих на сегодня данных с данными предыдущего периода. Если один из коэффициентов увеличен хотя бы наполовину, процесс оценки может занять более длительное время, так как банковское учреждение будет вынуждено рассмотреть, насколько снизилась платежеспособность компании.

Помимо этого учитываются показатели, мало зависящие от организации-заемщика, такие как различные социально-экономические реформы в стране, состояние рынка в определенном сегменте и т.п.

Варианты кредитных рейтингов

Банковские учреждение используют разные варианты определения кредитных рейтингов. В основном они различаются на две большие группы— российскую и международную. Российский вариант более упрощен, и потому и более однозначен. В нег7о входит всего три категории клиентов:

·1-я категория. 65–100 баллов. Высокий уровень доверия.

·2-я категория. 35–64 балла. Удовлетворительный уровень доверия.

·3-я категория. 34 и менее баллов. Неудовлетворительный уровень доверия.

Поэтому перспективные банки используют международную технологию расчета.

Кредитный рейтинг физлиц

Как определить кредитный рейтинг заемщика?

Для физического лица тоже можно составить рейтинг. Он рассчитывается по пяти показателям:

  1. По данным БКИ. Это наиболее существенна часть данных, за которую можно получить до 40% доверия. Данные кредитной истории наиболее реально отражают уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии неудовлетворительной КИ вероятность отказа увеличивается многократно.
  2. Состояние текущих займов. Данная информация может добавить до 30% к рейтингу. Например, если у заемщика после выплаты по текущим кредитам остается две трети месячного дохода, то вероятность отказа достигает 50%. В то же время некоторые банковские учреждения позволяют взять кредит даже при остатке в 50% от дохода.
  3. Срок, за который были погашены предыдущие кредиты. Этот элемент оценивается не более чем в 15% от общего рейтинга. Парадокс данного бала заключается в том, что банки не приветствуют преждевременное погашение кредита и ориентируются на полную выплату согласно установленному графику. Происходит это из-за снижения доходов банка: преждевременный расчет лишает его части прибыли по выплате процентов.
  4. Количество кредитов. Если кредитуемое лицо обращается за кредитами слишком часто, это значит, что оно или не может соотнести свой заработок со своими расходами, или плохо ориентируется в вопросах финансов. Если частота получения кредитов велика, рейтинг может снизиться на 10%.
  5. Категории взятых займов. Чем шире ассортимент кредитных портфелей— тем лучше. Если заемщик предпочитает брать только один вид кредита, это может понизить рейтинг на 10%.
Проверка кредитной истории онлайн
  • Сервис «GUTrate»,
    ООО «БигТэдди»

    Разовый отчёт Получение
    299 рублей 5 минут
    Подписка 6 месяцев Гражданство
    499 рублей РФ
    Запрос
    отчёта
  • Сервис «Мой рейтинг», ООО «ОАС»

    Разовый отчёт Получение
    299 рублей 1 минута
    Подписка 6 месяцев Гражданство
    499 рублей РФ
    Запрос
    отчёта
Исправление кредитной истории микрозаймами
  • Добавить в сравнение

    ООО «Займер», свидетельство ФСФР РФ №651303532004088

    Сумма: Срок:
    До 30.000 руб. До 30 дней
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Цифровые Финансовые системы», свидетельство ФСФР РФ №651303042002657

    Сумма: Срок:
    До 25.000 руб. До 21 дня
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Мани Мен», свидетельство ФСФР РФ №2110177000478

    Сумма: Срок:
    до 60.000 руб. До 4,5 мес.
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
  • Добавить в сравнение

    ООО «Займ Онлайн», свидетельство ФСФР РФ №2120177001838

    Сумма: Срок:
    До 8.000 руб. До 25 дней
    Возраст: Одобрение:
    18+ 5 минут
    Подать
    заявку
Единая заявка на кредит
Общая информация Шаг 1 из 2
1.000 1.000.000

1 неделя 5 лет



Добавьте комментарий
Отзывы через ВКонтакте
Хотитеполучитьскидку на займ?

Оставьте свой E-mail и мы пришлём вам актуальные промокоды микрофинансовых организаций и акции банков!